我国商业银行业务创新中存在的问题及对策研究,商业银行业务创新的重要性

我国网上银行发展现状及问题研究

业务范围不断扩大：电子银行业务不仅涵盖了传统的网上银行、手机银行、智能POS等，还涉及了虚拟银行卡、智能支付等创新业务。产品多样性增加：随着科技的不断进步，电子银行的产品也越来越丰富多样，除了传统的银行业务，还推出了许多与科技相结合的金融产品，如互联网金融、移动支付等。

针对网上银行犯罪问题进一步制定出更加具体细化、操作强的法律规定，加大对网上银行犯罪的打击力度，以确保网上银行业务的稳健发展。

网上银行面临的问题如下信息基础设施薄弱目前，我国的计算机普及率、光纤覆盖率还很低，网络带宽仍是一个严重的瓶颈问题，网络安全防护技术和设备的研制严重滞后，如网络必需的服务器、防火墙和操作系统等技术和设备都完全依赖从美国等发达国家进口。

安全问题是网络银行发展过程中的核心问题。事实上，安全问题能否很好的解决，是网络银行能否快速健康发展的关键。据《中国计算机用户》所做的调查中，47％的受调查者没有用过网上银行，其中68％是因为感觉网络银行不安全。

试析商业银行的金融创新和风险控制

1、通过金融创新降低流动性风险 利用金融市场上的工具和策略，如利率衍生品、短期融资等，商业银行能够更有效地管理流动性。金融创新有助于提高资金使用的灵活性，减少流动性风险。 建立健全流动性风险预警机制 流动性风险的早期识别和预警对于风险控制至关重要。

2、第二，金融创新增加了表外风险。即没有在资产负债表中得到反映而又可能转化为银行真实负债的行为所带来的风险。随着表外业务的开展及规模的增大，金融企业的表外风险随时都可能转化为真实风险。

3、科技进步为金融创新提供了条件。一方面，进行金融创新的手段更先进，创新更容易，风险也更能够控制；另一方面，正因为这些技术是近二十年才发展起来的，无论是新老银行，对新技术的掌握程度都相距不远，因而用最新技术进行金融创新的起跑线也相距不远。

4、尽管随着金融体制改革和银行制度变革取得了一些成就，但作为高风险行业并从事经营货币业务的商业银行，存在的问题依然很多。为实现长期可持续发展，则务必做好控制自身潜在风险的任务，并采取切实可行的银行风险防范措施。

我国商业银行在资本管理中存在哪些问题?应如何解决

1、我国商业银行在资本管理中存在以下问题：资本充足率水平较低：我国商业银行的资本充足率普遍较低，不能满足风险管理的需要，尤其是大型商业银行的资本充足率较低。资本结构不合理：我国商业银行的资本结构不合理，资本金占比较低，而核心一级资本占比较高，缺乏充足的二级资本，不能有效地应对风险。

2、你好，我认为我国商业银行资本管理中存在以下四方面的问题 （一）核心资本充足率低 （二）商业银行盈利能力低下 （三）商业银行存在庞大不良资产 （四）较高的坏账率 言而总之，资本管理是一项相当复杂的工作，是与银行的战略规划和日常经营管理密切联系在一起的。

3、国有商业银行要进行股份制改造，要实现上市目标，就必须保证其资产的产权清晰，固定资产中涉及产权问题的项目主要表现是房地产。

我国国际贸易融资中存在的问题及对策研究

为国际贸易提供资金融通的银行主要有商业银行和政策性银行。国有商业银行资金雄厚，但主要做短期、流动性强、金额小的贸易融资；政策性银行因国家支持，风险由国家承担，可以做中长期贸易融资，导致资金来源出现结构性不平衡。

因此，国有企业一定要在贸易融资之前做好风险的研究和分析，特别是在当今国际金融危机的影响下，国有企业更应该建立更好的风险防范意识，从而能对融资业务提供一些行之有效的措施。最大程度地使企业避免在发展业务中过程中可能受到的风险，真正实现国有企业贸易融资业务的安全稳定进行。

在日益开放的中国经济环境下，国际贸易活动频繁，为贸易融资业务提供了广阔市场。商业银行需更新理念，认识到发展国际贸易融资业务的重要性，以贸易融资为工具，积极应对入世后面临的挑战，关注外资银行的动态，加强市场信息搜集，采取有利于国际结算业务发展的政策措施。

各级商业银行要更新观念，提高对发展外汇业务尤其是国际贸易融资业务的认识。应从入世后面临的严峻挑战出发，以贸易融资业务为工具积极发展国际结算业务，要调整经营策略和工作思路，密切注重外资银行的动向。因此，商业银行要加强市场信息搜索，采取有利于推进国际结算业务发展的各种政策措施。

内部风险管理体系的缺失和手段落后是另一大问题。国际贸易融资涉及客户、国家、代理、市场和内部操作等多种风险，需要先进的技术手段进行统一管理和监控。然而，我国银行在外汇业务处理和资源共享上存在不足，缺乏有效风险控制。此外，市场竞争导致的风险管理混乱也不能忽视。

从目前来看，国内银行针对国际贸易融资业务采取的措施取得了较好的成效，对中小企业国际贸易融资的发展起了一定推动作用，但仍然存在不少的问题。 中小企业国际贸易融资准入门槛过高。

如何大力拓展我国商业银行的中间业务?

1、抓住证券市场发展机遇，做强综合经营平台，大力拓展中间业务。在争取综合经营取得新突破的同时，着力提升下辖的证券、保险、基金、信托等机构的市场地位、品牌形象和创新能力。积极整合集团内的商业银行和非银行金融机构，完善合作机制，发挥协同效应，促进业务结构优化。进一步强化市场风险和流动性风险的管理。

2、六）中间业务计划 代理手续费 12万元 国际结算量 800万美元 今年是营业部更名为__支行第一年，今年工作经营直接影响到我行今后健康、持续、协调发展。

3、在营销品种上，在完善和提升传统业务品种功能的基础上，开发新的金融产品，开办一卡通、网上银行、自助银行、电话银行等新业务，为客户提供现代金融服务；开发金融理财、代发养老金等业务，突出社会化服务的职能。

4、发挥一级法人优势，实施集约化经营作为股份制商业银行，福州市商业银行按照现代商业银行模式运作，建立了股东大会、董事会、监事会和经营班子为体系的法人治理结构，“三会一班子”按本行《章程》规定发挥职能作用，建立起了科学规范、决策高效、分工合作、相互制衡、稳健发展的机制。

5、发挥协同效应 中国证券报：大力拓展中间业务还能为商业银行带来何种效益？温金祥：中间业务的发展优势在于为客户提供更加全面的金融服务所带来的协同效应，协同效应可以促进银行中间业务收入的稳定增长。

6、依法合规经营是《商业银行法》对我国国有商业银行的基本要求。随着商业银行改革的逐步深入，发展业务经营与加强内部管理的压力越来越大，尤其是一些基层金融机构的部分员工对依法合规经营的认识不够到位，不能摆正加强内控防范、依法合规经营与业务发展、提高经营效益的关系。

我国商业信用发展过程中面临的困难及对策?

商业信用已成为中小企业和县域经济发展的重要融资方式。 一方面，日益高涨的创业热情和蓬勃发展的县域经济需要大量的资金来源；另一方面商业银行的趋利性经营使得县域金融不断萎缩，中小企业贷款尤其艰难。这就给了商业信用以广阔的发展空间。

美国信用卡业务的比重仅次于住房信贷，我国商业银行应在社会信用体系建立之后，抓住有利时机大力发展信用卡业务，鼓励消费者先消费，后还款，将信用卡办成真正的信用卡。另外，还应大力推广商业销售网点和消费网点进行信用卡支付。据统计，我国的耐用消费品贷款在我国信用消费业务中所占比重小，市场潜力巨大。

在方法步骤上，应当坚持政府推动，市场化运作，全社会广泛参与；坚持总体规划，精心试点，统筹协调，分层推进，分步实施；坚持诚信宣传教育与信用制度建设并重；坚持采用先进的信息化手段和统一的信用信息标准；坚持培育社会信用市场需求、促进商业性信用服务行业发展与加强信用监管相结合。

对策：诚信是一个社会和民族赖以生存与发展的基础。贯彻落实科学发展观，构建和谐社会，必须把诚信体系建设放在重要战略高度予以重视，应着力抓好以下几方面的工作：一是加强诚信教育引导。深入持久地开展社会主义荣辱观和公民道德建设系列宣传活动，按照“八荣八耻”的要求，制定公民诚实守信行为守则。

探讨电子商务发展中的诚信问题国务院发布的《关于加快电子商务发展的若干意见》，明确提出诚信建设战略思路：加快信用体系建设，建立科学、合理、权威、公正的信用服务机构；严格信用监督和失信惩戒机制，逐步形成既符合我国国情又与国际接轨的信用服务体系的方针和目标。大家都称诚信是电子商务的基石。